眾所周知，保險(xiǎn)成為能夠?yàn)樯钪械囊馔馐鹿实韧话l(fā)情況提供保障的一種減小風(fēng)險(xiǎn)損失
的方式。無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是國(guó)家都為我們的生活提供了各種保險(xiǎn)方式。同時(shí)國(guó)家也有相應(yīng)的立法規(guī)定，例如《刑法》、《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》以及2021年實(shí)施的《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理?xiàng)l例》等等。這類法律規(guī)范不僅為了約束規(guī)范保險(xiǎn)種類、流程、方式，還為杜絕騙保行為提供了方向。
在與騙保有關(guān)的法律規(guī)范中，無(wú)論是投保者還是提供保險(xiǎn)者都有構(gòu)成騙保行為的可能。例如：2021年《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理?xiàng)l例》第四十條“定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)通過下列
方式騙取醫(yī)療保障基金支出的，由醫(yī)療保障行政部門責(zé)令退回，處騙取金額2倍以上5倍以下的罰款;責(zé)令定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)暫停相關(guān)責(zé)任部門6個(gè)月以上1年以下涉及醫(yī)療保障基金使用的醫(yī)藥服務(wù)，直至由醫(yī)療保障經(jīng)辦機(jī)構(gòu)解除服務(wù)協(xié)議;有執(zhí)業(yè)資格的，由有關(guān)主管部門依法吊銷執(zhí)業(yè)資格”
具體情形有：1、誘導(dǎo)、協(xié)助他人冒名或者虛假就醫(yī)、購(gòu)藥，提供虛假證明材料，或者串通他人虛開費(fèi)用單據(jù);
2、偽造、變?cè)?、隱匿、涂改、銷毀醫(yī)學(xué)文書、醫(yī)學(xué)證明、會(huì)計(jì)憑證、電子信息等有關(guān)資料;
3、虛構(gòu)醫(yī)藥服務(wù)項(xiàng)目;
4、其他騙取醫(yī)療保障基金支出的行為?！?/p>
除了提供保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)可以構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙行為之外，投保人等也可以構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙行為?！缎谭ā返?98條規(guī)定：“有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
1、投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的;
2、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的;
3、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的;
4、投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的;
5、投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。
單位犯第一款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處?！?/p>
根據(jù)以上法條我們可以發(fā)現(xiàn)：首先，騙保行為未必全部構(gòu)成犯罪，根據(jù)詐騙人的行為輕重，詐騙人的身份、造成的結(jié)果等各個(gè)方面判斷該騙保行為屬于行政違法還是犯罪行為，再進(jìn)行相應(yīng)的法律責(zé)任的追究。其次，構(gòu)成詐騙行為的主體多種多樣，既有提供保險(xiǎn)的主體或管理人，也有投保者收益者。在現(xiàn)實(shí)生活中騙保行為也屢見不鮮：殺妻騙保，虛構(gòu)保險(xiǎn)事故騙保，采用“偷梁換柱”之計(jì)騙保，故意自殘騙保，偽造交通事故騙保等等。在國(guó)家逐步完善法律法規(guī)的同時(shí)，保險(xiǎn)提供者和監(jiān)督者也要加強(qiáng)自身的監(jiān)督能力，杜絕詐騙行為。
